Dijital banka kârlılığı
Digital bank profitability
- Tez No: 916953
- Danışmanlar: PROF. DR. AHMET KİBAR ÇETİN
- Tez Türü: Yüksek Lisans
- Konular: Ekonomi, Economics
- Anahtar Kelimeler: Açık bankacılık, Dijital teknolojiler, Konvansiyonel bankacılık, Sanal bankalar, Open banking, Digital technologies, Conventional banking, Virtual banks
- Yıl: 2024
- Dil: Türkçe
- Üniversite: Ankara Hacı Bayram Veli Üniversitesi
- Enstitü: Lisansüstü Eğitim Enstitüsü
- Ana Bilim Dalı: İktisat Ana Bilim Dalı
- Bilim Dalı: Uluslararası İktisat Bilim Dalı
- Sayfa Sayısı: Belirtilmemiş.
Özet
Bu tez, dijital bankaların iş modellerini, düzenleyici çerçevelerini ve kârlılıklarını etkileyen temel faktörleri incelemektedir. Geleneksel bankacılık anlayışından tamamen dijital bir yaklaşıma geçiş, bankacılık sektöründe maliyet etkinliği, hız ve erişilebilirlik gibi önemli avantajlar sağlamıştır. Ancak, dijital bankaların kârlılık performansını sürdürülebilir hale getirmek için stratejik yönetim ve finansal kaynakların etkin kullanımı büyük önem taşımaktadır. Çalışmanın teorik kısmında, dijital bankaların iş modelleri, platform bankacılığı, servis modeli bankacılığı ve açık bankacılık uygulamaları detaylı bir şekilde ele alınmıştır. Dijital bankaların düşük maliyetlerle hizmet sunması, kullanıcı dostu arayüzler geliştirmesi ve finansal kapsayıcılığı artırması gibi avantajları incelenmiş, aynı zamanda sektördeki zorluklar ve rekabet koşulları değerlendirilmiştir. Ampirik kısımda ise rassal etkiler modeli kullanılarak dijital bankaların kârlılığını etkileyen temel değişkenler analiz edilmiştir. Araştırmada, aktif büyüklüğü en büyük 20 dijital bankaya ait 2015-2023 yılları arasında toplanan veriler kullanılmıştır. Panel veri analizi sonuçları, toplam aktif büyüklüğünün kârlılık üzerinde en güçlü ve anlamlı etkilerden birine sahip olduğunu göstermiştir. Müşteri sayısının kârlılık üzerindeki etkisinin daha sınırlı olduğu tespit edilmiştir. Ayrıca, her bir bankanın kendine özgü yapısal ve yönetsel özelliklerinin kârlılık performansında belirleyici bir rol oynadığı ortaya çıkmıştır. Bu çalışma, dijital bankaların toplam aktiflerini büyütmeye odaklanmalarını, müşteri tabanlarını genişletirken kârlılığı yüksek müşteri segmentlerine öncelik vermelerini önermektedir. Ayrıca, açık bankacılık gibi yenilikçi düzenlemelerin ve veri odaklı stratejilerin, bankaların finansal performansını optimize etmede önemli bir araç olduğu vurgulanmaktadır. Tez, dijital bankaların genel çerçevesinin çizilmesi ve sürdürülebilir kârlılık stratejileri geliştirmelerine yönelik bir rehber sunmaktadır.
Özet (Çeviri)
This thesis examines digital banks' business models, regulatory frameworks and key factors affecting their profitability. The transition from traditional banking to a completely digital approach has provided significant advantages in the banking sector, such as cost efficiency, speed and accessibility. However, strategic management and effective use of financial resources are of great importance to make the profitability performance of digital banks sustainable. In the theoretical part of the study, business models of digital banks, platform banking, service model banking and open banking applications are discussed in detail. The advantages of digital banks, such as providing services at low costs, developing user-friendly interfaces and increasing financial inclusion, were examined, and the challenges and competitive conditions in the sector were evaluated. In the empirical part, the main variables affecting the profitability of digital banks were analyzed using the random effects model. In the research, data collected between 2015 and 2023 from the 20 digital banks with the largest asset size were used. Panel data analysis results showed that total asset size has one of the strongest and most significant effects on profitability. It has been determined that the effect of the number of customers on profitability is more limited. In addition, it has been revealed that the unique structural and managerial characteristics of each bank play a decisive role in its profitability performance. This study recommends that digital banks focus on growing their total assets and prioritize customer segments with high profitability while expanding their customer base. Additionally, it is emphasized that innovative regulations and data-driven strategies such as open banking are important tools in optimizing the financial performance of banks. The thesis provides a guide for drawing the general framework of digital banks and developing sustainable profitability strategies.
Benzer Tezler
- The impact of digital transformation on bank profitability: A case study of traditional banks in Djibouti
Dijital dönüşümün banka karlılığı üzerine etkisi; Cibuti'de geleneksel bankacılık üzerine bir uygulama
YACIN MAHAMOUD HACHIM
Yüksek Lisans
İngilizce
2026
İşletmeÇankırı Karatekin Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ EROL YENER
- Dijital finansal kapsayıcılık ve banka performansı: Hukukun üstünlüğünün düzenleyici rolü
Digital financial inclusion and bank performance: The moderating role of the rule of law
MURAT GÜLEÇ
Doktora
Türkçe
2026
BankacılıkBaşkent ÜniversitesiUluslararası Finans ve Bankacılık Ana Bilim Dalı
PROF. DR. ŞENOL BABUŞCU
- The relationship between the number of active mobile banking customers and profitability of banks
Bankaların aktif mobil bankacılık müşteri sayıları ve karlılıkları arasındaki ilişki
ADEM SOYER
Yüksek Lisans
İngilizce
2022
BankacılıkBahçeşehir Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ SONAT BAYRAM
- Dijital dönüşüm ve karlılık ilişkisi: Türk bankacılık sektöründe bir araştırma
The relationship between digital transformation and profitability: A study on the Turkish banking sector
MALAZ ELSAMMANI AHMED MOHAMMED
Yüksek Lisans
Türkçe
2025
İşletmeKarabük Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ MELTEM ECE ÇOKMUTLU
- Covid-19'un Türk bankacılık sektör kârlılığı üzerine etkisi
The Impact of covid-19 on the profitability of the Turkish banking sector
TUĞÇE YILDIZ