Katılım bankalarında kredi derecelendirmesi ve etkin subjektif kriterlerin anket yöntemi ile ölçümü
Credit rating at participation banks and the measurement of effective subjective criterias with questionniremethod
- Tez No: 304310
- Danışmanlar: PROF. DR. TİĞİNÇE OKTAR
- Tez Türü: Doktora
- Konular: Bankacılık, Ekonomi, Banking, Economics
- Anahtar Kelimeler: Katılım Bankacılığı, Kredi derecelendirme, Subjektif kriterler, Participation Banks, Credit Rating, Subjective Criterias
- Yıl: 2011
- Dil: Türkçe
- Üniversite: Marmara Üniversitesi
- Enstitü: Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü
- Ana Bilim Dalı: Bankacılık Ana Bilim Dalı
- Bilim Dalı: Belirtilmemiş.
- Sayfa Sayısı: 288
Özet
Katılım bankacılığı'nın (Özel Finans Kurumları'nın) Türkiyedeki başlangıç tarihi 1983 yılıdır. 16.12.1983 tarih 83/7506 sayılı kararname ile Özel Finans Kurumları'nın temeli atılmıştır. Katılım bankaları şuan itibariyle 5411 sayılı Bankalar Kanununa tabidir. Kuruluşunun üzerinden 25 yıldan daha uzun bir süre geçmesine rağmen, ülkemizde katılım bankaların sektördeki payı % 5'lerde seyretmektedir. Topladıkları fonların yasal zorunluluklar hariç tamamı ile reel ekonomiyi fonlamakta olan bankaların %5 lik dilimlerin daha yüksek oranlara çıkma potansiyeli bulunmaktadır.Kredi derecelendirmesi kredi sağlayıcı kuruluşların riskinin temelini oluşturmaktadır. Derecelendirme, tüm şirketleri analiz etmeye yardımcı olan bir işlemdir. Derecelendirme sonucu elde edilen netleştirilmiş bilgiler karar vermeyi kolaylaştırmaktadır. Günümüzde gittikçe artan işler karşısında zaman kısıtının önemi de göz önüne alındığında, değerlendirme ile ilgili bilgilere kısa sürede ulaşmanın önemi ortaya çıkmaktadır.Bu çalışmada, Türkiye'de faaliyet gösteren katılım bankalarının kredi derecelendirmelerini nasıl yaptıkları araştırılmış, uygulamalı ve teorik açıdan bu bankalar incelenmiş ve birbirleriyle karşılaştırılmıştır. Derecelendirmede kullanılan subjektif kriterler önemlilikleri dikkate alınarak en önemli subjektif kriterler belirlenmiştir.Çalışma Türkiye genelinde faaliyet gösteren dört katılım bankası üzerine yapılan araştırmayı içermektedir. Katılım bankalarında kredi analisti olarak görev yapan toplam 2.256 adet uzman araştırmanın evrenini oluşturmaktadır.Kredi derecelendirme de kullanılan subjektif kriterler; önem, zorluk ve kullanılabilirlik düzeyleri dikkate alınarak önemli faktörler ölçüldüğünde birinci faktör moraliter değerlendirmeler olduğu belirlenmiştir. Moraliter değerlendirmeler analizi en önemli faktör olarak hesaplanmıştır. Kredi kuruluşları ve bankalar kredi tahsis aşamalarında kredi talep edenin moraliter değerlendirmesini en ön planda dikkate almalılardır.
Özet (Çeviri)
Participation Banks (Special Finance Houses) have begun their operation in Turkey in 1983. With a Decree signed with the number 83/7506 and the date of 16.12.1983 the legal regulation framework has been introduced. Today they are fully regulated under the Banking Law no: 5411. The share of participation banks in the total banking system in Turkey is around 5% after 25 years of their emergence. Participation Banks have the potential to increase their share in total banking system to higher levels than 5%. Because of their system they support real economy, their rate of loan to collected funds is higher.Credit Rating is very important for credit institutions like Banks. Rating is an instrument to analyse the corporates. The net information collected as a result of rating has a great value through decision process. Today the volume of business always increases and time gains importance. As a result of this , to reach the information for evaluation in shortest period is important.In this study, we made a research about how Participation Banks in Turkey do their Credit Ratings for corporates. These banks have been analysed from the points of both the theory and the practice. And they have been compared with each other. The most important subjective criterias has been determined according to their degree of importance in credit rating.This study consists of a survey made in four Participation Banks in Turkey. The credit experts working in these banks are the research population ,the number is 2.256.Morality evaluation in credit rating has been determined as the most important factor as a subjective criteria when we measured the subjective criterias as of their importance and degree of their difficulty and usability. Morality evaluation analysis has been mesured as the most important factor. Banks and other credit instutitions should take into consideration the morality evaluation of credit customer as the first criteria.
Benzer Tezler
- Beklenen kredi zararlarının ölçümü, raporlaması ve uluslararası muhasebe standartlarına uyum düzeyinin belirlenmesi: Bankacılık sektöründe bir uygulama
Measuring and reporting expected credit losses and determining the level of compliance with international accounting standards: An application to banking sector
ABDURRAHMAN ARSLAN
- Varlığa dayalı menkul kıymet ihracı ve Türkiye uygulamasının değerlendirilmesi
Başlık çevirisi yok
HÜDA BAŞARAN
- Comparing financial and social performances of traditional and participation banks in Turkey (2005- 2016)
Türkiye'de geleneksel ve katılım bankalarının finansal ve sosyal performanslar karşılaştırılması (2005-2016)
IMANOU AKALA
Yüksek Lisans
İngilizce
2018
BankacılıkSakarya Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ MUSTAFA KENAN ERKAN
- A comparative analysis of the performance of the İslamic banks and Conventional banks during the financial crisis period
Finans krizi döneminde İslam bankaları ile ticari bankalarının performanslarının karşılaştırmalı analizi
KASSIM SAID MOHAMED
Yüksek Lisans
İngilizce
2019
BankacılıkMarmara Üniversitesiİşletme Ana Bilim Dalı
DR. ÖĞR. ÜYESİ MEHMET ALTAN MASUN
- Türkiye'de mali tahlil ve istihbarat çalışmalarının Basel II standartlarına uyumu ve katılım bankaları üzerinde bir uygulama
Accord of the credit analysis and intelligence working to Basel II standards in Turkey and a survey application on participation banks
MUSTAFA CAN SAMIRKAŞ
